Vai tu vari atļauties vienu mēnesi bez ienākumiem?

   Iedomājies pavisam parastu scenāriju. Tu pamosties pirmdienas rītā, diena sākas kā ierasts - kafija, darbs, plāni nedēļai. Nekas neliecina, ka kaut kas varētu mainīties. Bet pēc dažām dienām viss apstājas: slimības lapa, palikšana bez darba, vai vienkārši situācija, kurā ienākumi uz laiku sarūk.
   Taču maksājumi nekur nepazūd. Hipotēkārais kredīts vai īre, komunālie rēķini, pārtikas un degvielas izdevumi, tie paliek, neatkarīgi no tā, kas notiek ar taviem ienākumiem.
   Lielākā daļa cilvēku nevēlas par to domāt, jo šķiet: “Gan jau ar mani nekas tāds nenotiks.” Taču svarīgākais jautājums nav vai tas var notikt, bet gan cik ilgi tu varētu mierīgi dzīvot, ja ienākumi uz laiku apstātos?
   Raksta mērķis nav biedēt vai radīt satraukumu. Gluži pretēji, mēs vēlamies paskatīties uz šo tēmu mierīgi un praktiski: kāda ir realitāte, kas visbiežāk ietekmē mājsaimniecības budžetu un kā iespējams sevi pasargāt no neparedzētām finansiālām svārstībām. 

Cik finansiāli droši mēs patiesībā esam? 
   Par uzkrājumiem ierasts domāt kā par nākotnes mērķi, nevis ikdienas nepieciešamību. Tomēr jaunākie dati rāda, ka lielai daļai joprojām trūkst finansiālas drošības neparedzētiem gadījumiem.
  Paskatīsimies uz situāciju Eiropā. Saskaņā ar OECD (Ekonomiskās sadarbības un attīstības organizācija) 2023. gada pētījumiem par finanšu noturību, tikai ~ 43% pieaugušo OECD valstīs spēj segt ikdienas izdevumus vismaz trīs mēnešus, ja zaudē galveno ienākumu avotu. Tieši ienākumu pārtraukums tiek minēts kā viens no galvenajiem finanšu stresa iemesliem. (OECD/INFE 2023 international survey of adult financial literacy)
   Šie dati parāda, ka finanšu drošības spilvens ir izaicinājums ne tikai atsevišķās valstīs, bet visā Eiropā kopumā, tai skaitā Latvijā.
   Balstoties uz Centrālās statistikas pārvaldes datiem (2021. - 2025.g.) ievērojama sabiedrības daļa Latvijā nevarētu segt neparedzētus izdevumus no saviem līdzekļiem. Tas nozīmē, ka pat salīdzinoši neliels neplānots maksājums, piemēram, auto remonts, veselības izdevumi vai sadzīves tehnikas bojājums, var radīt nopietnu spiedienu uz mājsaimniecības budžetu.

Avots: https://data.stat.gov.lv/pxweb/lv/OSP_PUB/START__POP__NN__NNN/

   Šie dati parāda ne tikai statistiku, bet arī ikdienas realitāti. Daudziem cilvēkiem finanšu stabilitāte balstās uz ļoti nelieliem uzkrājumiem, un nereti to nav vispār. Tas nozīmē, ka dzīvē problēma parasti nav “liela krīze”. Viens neplānots izdevums vēl nav kritisks, bet, ja tas sakrīt ar citiem maksājumiem vai ienākumu samazinājumu, var rasties grūtības.
   Tieši tāpēc finanšu drošība nav tikai jautājums par ienākumu apjomu, bet arī par spēju pielāgoties izmaiņām ikdienā. Un, ja skatāmies vēl praktiskāk - kas ikdienā visbiežāk noved pie šādām situācijām?
   Zemāk redzama vienkārša shēma, kas apkopo galvenos faktorus, kuri rada finansiālu spiedienu mājsaimniecībās.

   Kā redzams, finanšu grūtības parasti rodas no vairāku faktoru kombinācijas, kas sakrīt vienlaikus un savstarpēji pastiprina kopējo ietekmi uz ģimenes budžetu.
   Lai labāk saprastu situāciju, apskatīsim piemēru no dzīves, balstītu uz apdrošināšanas gadījumiem.
  Iedomāsimies Andri. Viņam ir stabils darbs un regulāri ienākumi. Ikdiena ir sakārtota, rēķini tiek maksāti, dzīve rit ierastajā tempā. Katru mēnesi viņš iztērē ap 900 € mājoklim, pārtikai, transportam un citiem izdevumiem.
  Tad kādā brīdī viss mainās. Veselības problēmu dēļ Andris vairākus mēnešus nevar strādāt. Ienākumi samazinās, bet izdevumi paliek tie paši. Sākumā šķiet, ka tas būs īslaicīgi. Andrim ir nelieli uzkrājumi, kas palīdz segt pirmos izdevumus.
   Tomēr paiet vairāki mēneši un situācija neuzlabojas tik ātri, kā cerēts. Ienākumi joprojām ir nelieli, bet izdevumi nemainās, katru mēnesi tie paši 900 €. Un tieši šeit parādās galvenā problēma - laiks. Nevis viens konkrēts notikums, bet tas, ka situācija ieilgst. Nelielie uzkrājumi pietiek tikai pāris mēnešiem un tiem sarūkot pieaug spriedze. Šajā brīdī kļūst skaidrs, ka pat ar stabiliem ienākumiem vien nepietiek, ja nav uzkrājumu ilgākam laikam.

Cik lielam jābūt finanšu drošības spilvenam?
  Pēc izlasītā rodas pavisam praktisks jautājums - cik lieliem uzkrājumiem vajadzētu būt, lai šādas situācijas nepārvērstos nopietnās finansiālās grūtībās? Šajā kontekstā bieži tiek minēts tā sauktais “finanšu drošības spilvens” jeb uzkrājumi neparedzētiem gadījumiem. Tas nav stingrs noteikums, bet drīzāk orientieris. Parasti iesaka:

●       1 mēneša izdevumi — minimums, lai īslaicīgi “noturētos virs ūdens”,
●       3 mēnešu izdevumi — lielākai stabilitātei,
●       6 mēnešu izdevumi — drošībai ilgākā periodā.

 Taču realitātē šādu uzkrājumu izveide prasa laiku, un ne vienmēr tas ir iespējams uzreiz. Ikdienas izdevumi, kredītsaistības un citi pienākumi nereti nozīmē, ka uzkrājumi veidojas lēnāk, nekā gribētos. (OECD Financial Resilience, Investopedia – Emergency Fund)
   Svarīgi saprast, ka uzkrājumi vislabāk palīdz īstermiņā - tie ļauj segt neparedzētus izdevumus vai pārvarēt īslaicīgu ienākumu kritumu. Taču, ja situācija ieilgst vai izmaksas izrādās lielākas nekā gaidīts, ar uzkrājumiem vien var nepietikt.
   Tieši tāpēc finanšu drošība nebalstās uz vienu pieeju. Tā ir kombinācija - uzkrājumi nodrošina pirmo drošības līmeni, bet nopietnākās vai ilgstošākās situācijās nepieciešams papildu atbalsts.

Dzīvības apdrošināšana ar uzkrājumu
   Uzkrājumi ir pirmais drošības līmenis, bet tos lieliski papildina apdrošināšana. Īpaši nozīmīga ir dzīvības apdrošināšana ar uzkrājumu, tā apvieno divus svarīgus elementus vienā: 

   1.   uzkrājumu veidošanu ilgtermiņā,
   2.  finansiālu aizsardzību neparedzētās situācijās.

   Apdrošināšana var sniegt finansiālu atbalstu dažādās situācijās, piemēram:

• traumu gadījumos, t. sk., kaulu lūzumi,
• nelaimes gadījumos, kas uz laiku ierobežo spēju strādāt,
• invaliditātes iestāšanās gadījumā,
• kritisku slimību gadījumos (vēzis, insults, infarkts, multiplā skleroze, dzirdes, redzes zudums u.c.),
• kā arī nodrošināt finansiālu aizsardzību tuviniekiem apdrošinātās personas nāves gadījumā.

   Tādējādi iespējams gan veidot uzkrājumu nākotnei, gan nodrošināt finansiālu aizsardzību slimības vai nelaimes gadījumā.  Atšķirībā no vienkāršiem uzkrājumiem, šāds risinājums var palīdzēt arī tad, ja nepieciešams lielāks finansiālais atbalsts vai ilgāks atkopšanās periods. Proti,
uzkrājumi palīdz ar ikdienas neparedzētiem izdevumiem, savukārt apdrošināšana nodrošina stabilitāti lielāku un ilgstošāku satricinājumu gadījumā. 

   Un nereti lielākais ieguvums nav tikai finansiālais segums. Tā ir iespēja iegūt laiku, lai atveseļotos, pielāgotos situācijai un pieņemtu pārdomātus lēmumus, nevis rīkotos steigā vai spiediena ietekmē.

Cik finansiāli drošs esi tu?
   Pēc visa iepriekš minētā ir vērts sev uzdot pavisam vienkāršus jautājumus.

1. Vai tev ir uzkrājumi vismaz viena mēneša izdevumu apmērā?
2. Vai tu varētu nosegt savus ikmēneša maksājumus, ja ienākumi uz laiku apstātos?
3. Cik ilgi tu varētu uzturēt savu pašreizējo dzīves līmeni bez regulāriem ienākumiem?
4. Vai tev ir risinājums gadījumiem, kad situācija ieilgst vairākus mēnešus?

   Ja uz kādu no šiem jautājumiem atbilde nav pārliecinoša, ir īstais brīdis, lai pievērstos savai finanšu drošībai.
   Stabilitāte nav atkarīga tikai no ienākumu apjoma. Tā nozīmē spēju saglabāt ierasto dzīves ritmu arī tad, ja naudas plūsma uz laiku samazinās vai apstājas.
Atceries — neparedzētas situācijas nevar novērst, bet tām var sagatavoties! Un tieši sagatavotība nosaka, cik mierīgi izdodas grūtības pārvarēt.Ja pēc šī raksta izlasīšanas rodas jautājumi par apdrošināšanu vai vēlme labāk saprast, kā sakārtot savu finanšu drošību, sazinies ar Alpha Insurance. Mēs katru dienu palīdzam cilvēkiem orientēties iespējās un izvēlēties to, kas viņiem patiešām ir piemērots. Bieži vien pietiek ar vienu sarunu, lai kļūtu vieglāk pieņemt pareizo lēmumu.

Izmantotie avoti:

1. https://stat.gov.lv/lv/statistikas-temas/labklajibas-un-vienlidzibas-raditaji/sociala-ieklausanas/15184-sociala
2. https://www.oecd.org/content/dam/oecd/en/publications/reports/2023/12/oecd-infe-2023-international-survey-of-adult-financial-literacy_8ce94e2c/56003a32-en.pdf
3. https://www.oecd.org/en/publications/oecd-infe-2023-international-survey-of-adult-financial-literacy_56003a32-en.html
4. https://www.investopedia.com/terms/e/emergency_fund.asp

Digitālā ikdiena un kiberriski: kā apdrošināšana pasargā no neparedzēta zaudējuma

"Alpha Insurance" uzsāk darbību dzīvības apdrošināšanas tirgū!

   Brokeru sabiedrība, “Alpha Insurance”, ir gatava piedāvāt vēl vairāk drošības un miera jūsu dzīvē. Līdz šim mēs esam bijuši jūsu uzticamais partneris nedzīvības apdrošināšanā, taču tagad mēs ienākam arī dzīvības apdrošināšanas tirgū.

 Mēs zinām, ka veselība un finansiālā drošība ir ļoti svarīga, tāpēc mūsu jaunais dzīvības apdrošināšanas piedāvājums ietvers dažādus plānus, kurus pēc nepieciešamības varēs pielāgot mūsu klientu vajadzībām. Vai esat domājuši par tradicionālo dzīvības apdrošināšanu vai vēlaties veidot finansiālu stabilitāti ar dzīvības apdrošināšanu ar uzkrājumu? Mēs esam šeit, lai piedāvātu risinājumu visiem.

Kādēļ izvēlēties dzīvības apdrošināšanu?

1. Ikdienas izdevumi un finansiāla aizsardzība: Pētījumi liecina, ka daudzi cilvēki nepietiekami novērtē to, cik lielu ietekmi var atstāt uz viņu ģimenes finansiālo stāvokli ģimenes galvenā pelnītāja pēkšņa aiziešana. Dzīvības apdrošināšana var nodrošināt finansiālu aizsardzību, lai tuvinieki varētu saglabāt drošu dzīvesveidu arī tad, ja notiek, kas negaidīts.
2. Mierīga nākotne bērniem: Dzīvības apdrošināšana var būt īpaši svarīga, ja ir bērni. Ja galvenais mantinieks aiziet, apdrošināšanas izmaksa var palīdzēt nodrošināt bērniem izglītību un labāku nākotni, lai viņiem nebūtu jācieš no finansiālās neaizsargātības.
3. Lētāks sākums, lielākas priekšrocības: Jauniešiem bieži vien ir mazākas dzīvības apdrošināšanas izmaksas, jo viņu veselība ir labā stāvoklī un riski ir mazāki. Tas nozīmē, ka jūs varat iegūt lielāku apdrošināšanas segumu par salīdzinoši zemāku cenu, uzsākot apdrošināšanu agrā vecumā.
4. Papildu līdzekļi svarīgiem dzīves notikumiem: Dzīvības apdrošināšana var kalpot arī kā līdzeklis, lai finansiāli atbalstītu svarīgus dzīves notikumus, piemēram, mājas iegādi, laulību vai uzņēmējdarbības uzsākšanu. Ieguldot dzīvības apdrošināšanas izmaksās, jūs varat nodrošināt sev un saviem tuviniekiem labāku nākotni.
5. Iespēja izvairīties no parādiem: Negaidīti dzīves notikumi var likt cilvēkiem aizņemties papildu līdzekļus, un nonākt parādos, lai segtu izdevumus. Dzīvības apdrošināšana var būt labs veids, kā novērst parādu rašanos un saglabāt finansiālo neatkarību.

   Dzīvības apdrošināšana ir ilgtermiņa ieguldījums. Tas ir līdzeklis, kas nodrošina drošību un finansiālu stabilitāti jebkuros apstākļos - domājiet par to kā drošības spilvenu jums un jūsu ģimenei!

Drošība, kas rada uzvaru: apdrošināšana sportistiem

  Sportisti sevī iemieso disciplīnu, mērķtiecību un dedzību pēc uzvaras, tomēr sporta pasaulē traumas un negadījumi ir daļa no ceļa uz profesionālo izaugsmi. Neatkarīgi no tā, cik uzmanīgi viņi ir, traumas ir pastāvīgs risks, kas apdraud mūsdienu sportistus gan treniņu, gan sacensību laikā, tāpēc ir būtiski apsvērt apdrošināšanu sportistiem. Jebkuram veiksmīgam sportistam ir jāuzņemas atbildība par savām saistībām, un apdrošināšana var palīdzēt tikt galā ar neparedzētām situācijām, pasargājot gan veselību, gan finanses. Bet kā tā darbojas?

Kas ir sportistu apdrošināšana?

  Sportistu apdrošināšana ir speciāli izstrādāta apdrošināšanas veida forma, kas paredzēta sporta industrijai un sportistu vajadzībām. Tā palīdz sportistiem aizsargāt sevi no dažādām riska situācijām, piemēram, traumām, slimībām un citiem nenoteiktības brīžiem, kas var ietekmēt viņu fizisko formu un karjeru. Sportistu apdrošināšana iespējama gan komandām, gan individuāliem sportistiem.

Sportistu apdrošināšanas veidi:

• Traumu apdrošināšana

  Traumu apdrošināšana ir galvenais elements sportistu apdrošināšanā. Tā nodrošina finansiālu atbalstu sportistam, ja viņš cieš no traumām, kas var novilcināt viņa sporta karjeru vai prasīt ilgstošu ārstēšanu.

• Ceļojumu apdrošināšana

 Ceļojumu apdrošināšana sportistiem nodrošina aizsardzību ārzemēs, kas ietver dažādus neparedzētus ceļojumu riskus (piemēram, lidojuma atcelšanu, bagāžas zaudēšanu, u.c.). Šāda apdrošināšana ir noderīga sportistiem, kuri piedalās starptautiskos pasākumos vai treniņnometnēs ārzemēs.

• Karjeras beigšanas apdrošināšana

   Šis veids piedāvā aizsardzību sportistiem gadījumos, ja viņu karjera tiek pēkšņi pārtraukta sakarā ar nopietnām traumām vai veselības problēmām. Tas palīdz sportistiem saglabāt finansiālu stabilitāti grūtos brīžos.

• Veselības apdrošināšana

  Veselības apdrošināšana nodrošina sportistiem piekļuvi medicīniskajai palīdzībai un ārstēšanai. Tā ir svarīga, lai uzturētu sportistam labu veselību un ļautu viņam efektīvi atgūties no traumām.

Svarīgākie apsvērumi

Sportistiem, izvēloties apdrošināšanu, ir jāņem vērā vairāki svarīgi faktori:

• Cenas un seguma apjoms

  Ir svarīgi salīdzināt dažādas apdrošināšanas polises, lai atrastu labāko cenu un piemērotu seguma apjomu savām vajadzībām.

• Ierobežojumi

  Sportistiem jāņem vērā, ka katrā apdrošināšanas polisē var būt dažādi ierobežojumi un gadījumi, kurus apdrošināšana nesedz. Šeit apdrošinātājs ņem vērā gan iepriekšējās veselības problēmas, gan sportista vecumu un kopējo veselības stāvokli, tā rezultātā var tikt noteikti ierobežojumi attiecībā uz seguma veidu vai apjomu.

• Sporta veida specifika

  Katrs sporta veids un sportists ir unikāls, tāpēc apdrošināšanai ir jāatbilst noteiktiem kritērijiem, kas pielāgoti sportista ikdienai. (Piemēram, basketbola spēlēs var būt lielāks traumu risks, jo kontakti starp spēlētājiem ir biežāki un fiziski intensīvāki. Tādēļ basketbolistiem var būt vajadzīga specifiska traumu apdrošināšana. Savukārt futbols tiek spēlēts uz liela laukuma, kur ir lielāka distances pārvietošanās, tāpēc futbolistiem var būt nepieciešama apdrošināšana pret ilgstošām slodzēm un distances skrējieniem.)

   Apdrošināšana sportistiem ir vairāk nekā tikai ieguldījums - tā ir aizsardzība un drošība, kas palīdz sportistiem sasniegt savus mērķus un uzvarēt, neatkarīgi no izaicinājumiem, kas var rasties. Tāpēc, ja esat sportists vai domājat par sporta karjeru, neaizmirstiet iekļaut apdrošināšanu savā stratēģijā. Tas var būt lēmums, kas palīdzēs sasniegt uzvaras augstumus.

   Ja nejūtaties pārliecināts, vai izvēlēties sportistu apdrošināšanu, vai kurš piedāvājums ir labākais, nekautrējieties sazināties ar mums. Mēs esam šeit, lai palīdzētu rast piemērotāko risinājumu jūsu vajadzībām.

   Neriskējiet ar savu sporta karjeru. Izvēlieties “Alpha Insurance” un turpiniet uzvarēt!

KASKO - kāpēc to izvēlēties?

  Kad runa ir par ilglaicīgu un vērtīgu ieguldījumu, piemēram, automašīnu, pareiza apdrošināšanas seguma izvēle ir būtiska. Viena no pieejamajām iespējām transportlīdzekļa īpašniekiem ir KASKO apdrošināšana. Tā ir brīvprātīga transportlīdzekļu apdrošināšana neparedzētiem negadījumiem, kas nodrošina plašu aizsardzību pret dažādiem riskiem. Šajā rakstā tiks izskatītas KASKO priekšrocības un trūkumi, kā arī citi svarīgi faktori, kas sniegs jums ieskatu par KASKO transportlīdzekļa apdrošināšanas veidu un atvieglos lēmuma pieņemšanu.

Kāpēc izvēlēties KASKO apdrošināšanu?

1.Pilnīgs segums - apdrošināšana piedāvā aizsardzību pret plašu risku spektru, ieskaitot negadījumus, zagšanu, dabas katastrofas un citus. Tas nozīmē, ka jūs esat finansiāli pasargāts ne tikai no trešo personu saistībām, bet arī no bojājumiem jūsu paša transportlīdzeklim.

2. Iekšējs miers - ar KASKO apdrošināšanu jūs varat baudīt iekšējo mieru, zinot, ka negaidīti notikumi nekaitēs jūsu finansiālajam stāvoklim. Vai nu tā ir neliela sadursme vai liels bojājums, jūsu apdrošināšana palīdzēs segt remonta izmaksas.

3. Pielāgota polise - atkarībā no jūsu vajadzībām un budžeta, KASKO apdrošināšanas polises bieži var tikt pielāgotas jūsu vēlmēm. (Piemēram, dažas KASKO polises ietver segumu medicīniskajām izmaksām un personiskajām traumām, kas saistītas ar negadījumiem, piedāvājot papildu aizsardzību jums un jūsu pasažieriem.)

4. Transportlīdzekļa vērtības uzturēšana - KASKO apdrošināšana palīdz uzturēt jūsu transportlīdzekļa vērtību, nodrošinot, ka remontdarbi tiek veikti laikus un novēršot potenciālu vērtības samazināšanos nesalaboto bojājumu dēļ.

KASKO apdrošināšanas trūkumi:

1.  Augstākas iemaksas - sakarā ar tās plašo segumu, KASKO apdrošināšanai parasti ir augstākas iemaksas salīdzinājumā ar pamata obligāto transportlīdzekļu apdrošināšanu (OCTA).

2. Transportlīdzekļa vecums un vērtība - KASKO apdrošināšana var būt mazāk izdevīga vecākiem transportlīdzekļiem ar zemāku tirgus vērtību.

3. Izņēmumi un ierobežojumi - līdzīgi kā jebkurai apdrošināšanas polisei, KASKO apdrošināšanai ir noteikti izņēmumi un ierobežojumi. Svarīgi ir uzmanīgi izlasīt un saprast polises noteikumus, lai zinātu, kas ir iekļauts un kas nav.

  KASKO apdrošināšana piedāvā plašu transportlīdzekļu risku aizsardzību, nodrošinot, ka negaidīti notikumi nesagādā finansiālas grūtības. Apsverot KASKO apdrošināšanu, neaizmirstiet ņemt vērā tādus faktorus, kā transportlīdzekļa vecums, vērtība un budžets. Tā kā KASKO Latvijā piedāvā vairākas apdrošināšanas kompānijas, klientiem bieži vien rodas grūtības izvēlēties sev piemērotāko un izdevīgāko risinājumu. Šeit palīgā var nākt brokeris, kurš klienta vietā izvērtēs visus piedāvājumus un viņam nosūtīs atbilstošāko. Jāmin, ka, lai gan tās ir papildu izmaksas, vairums klientu izvēlas dot priekšroku visaptverošajam segumam, sirdsmieram un drošības sajūtai.

Alpha Insurance uzsāk savu darbību!

  Ar prieku un lepnumu varam paziņot, ka esam uzsākuši savu darbību un esam gatavi veidot veiksmīgas sadarbības ar jaunajiem klientiem!

  Vairāk informācijas šeit sekos drīzumā!